2018-2020年廣東省政策性農業保險承保理賠操作規范

2018-10-24 15:41:00  來源:發展計劃處


  (廣東省農業廳 廣東省財政廳 廣東省人民政府金融工作辦公室 中國保險監督管理委員會廣東監管局 廣東省氣象局2018年9月29日以粵農規〔2018〕7號印發) 

  為進一步統一規范全省農業保險承保理賠工作,建立標準化的業務流程及操作規范制度體系,加強服務能力建設,不斷提升服務水平,有效防范道德風險,促進農業保險持續健康發展,根據《農業保險條例》和其他相關規定,結合廣東實際,特制定本規范,自2018年10月15日起實施,有效期至2020年12月31日。

第一部分 承保操作規范

第一章 組織推動

  一、建立聯動機制。各保險機構應積極與政府有關部門加強溝通協調,完善工作運行機制,鞏固和完善以農業保險服務站、點為支撐的基層服務體系,共同推動我省農業保險不斷發展。

  二、加強組織推動。當地農業保險工作管理部門(農業生產管理部門)應做好農業保險政策宣傳和組織推動工作,配合與督促保險機構做好投保信息采集、保險標的核實、查勘定損、理賠兌現、公示、回訪等工作。

  三、明確委托關系。保險機構可以委托基層農業技術推廣站、畜牧獸醫站等機構協助辦理農業保險業務。保險機構應當與被委托協助辦理農業保險業務的機構簽訂書面合同,明確雙方權利義務,約定費用支付,并對協助辦理農業保險業務的機構進行業務指導。

第二章 承保管理

  一、確定保險關系人。保險機構業務人員應指導協保員確定客戶的投保意向,根據投保主體或投保方式核實保險利益并確定保險關系人。要確保農戶的知情權和自主權,不得欺騙誤導農戶投保,不得以不正當手段強迫農戶投保或限制農戶投保。

  (一)單獨投保。由農民(含種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體)、農業生產經營組織(含省屬農場、龍頭企業、專業合作社等)自行投保,投保人、被保險人應為農民或農業生產經營組織。自行投保的,保險機構應單獨出單,做到保單到戶。

  (二)集體投保。由村民委員會、農業生產經營組織等單位組織農民投保。投保組織者應為村民委員會或農業生產經營組織等單位。投保人為全體參保農戶,被保險人為參保的每個農戶。

  二、采集投保信息。協保員要加強對投保人資金賬號、開戶行信息及身份證號核對工作,投保信息須包括(但不限于)投保人(被保險人)姓名(或組織名稱)、身份證號碼(或社會統一信用代碼、組織機構代碼)、聯系方式、標的種類及數量、種養地點、奶牛和母豬識別碼(耳標號或批次號)、總保費、農戶自繳保費、資金賬號(一卡通或一折通號碼、銀行卡號碼、存折賬號等)及開戶行信息等內容。其中由農業生產經營組織、村民委員會等單位組織投保的,應收集農戶及標的信息,并填寫《分戶標的投保清單》。

  三、填寫投保單。保險機構業務人員或協保員應向投保人告知條款內容,重點說明保險責任、責任免除、合同雙方權利義務、理賠標準和報案方式等,并指導投保人逐項填寫投保單。單獨投保的業務,由投保人蓋章或簽名確認(或蓋指模或由直系親屬代簽名確認);集體投保的業務,應由投保組織者統一填寫投保單并蓋章確認,由投保人或其直系親屬對投保分戶清單有關內容進行確認,并在投保分戶清單上簽字確認,或通過其他與投保人簽字具有同等法律效力的方式,如授權委托等方式由他人簽字確認。由投保人的直系親屬簽字確認的,應簽署實際簽字人姓名,同時注明其與投保人的關系(父母、子女、配偶等);授權委托他人簽字確認的,如委托村民代表、村委會、銀行等,應出具授權委托書面證明,或截取短信、微信、郵件授權委托信息截圖作為佐證。不得模仿他人簽字,禁止保險機構人員代簽字。對于采用天氣指數定損方式的險種要在投保時特別約定標的所在鎮氣象站點名稱、編號及經緯度。

  四、錄入投保信息。保險機構應將投保單信息及時錄入業務系統,集體組織投保的政策性農險業務在錄入投保信息時應導入清單信息。因特殊原因需要補錄的,主要種植業保險原則上補錄最長時限為30天并需要詳細說明理由,其他險種原則上不得補錄。

  五、核實保險標的。縣(市、區)農業管理部門應提供各險種的種養數量清單。保險機構業務人員(或委托基層農業技術推廣站、畜牧獸醫站等機構)對所承保的農業保險標的信息進行核實,嚴禁以虛構保險合同、虛報承保數量等方式騙取財政補貼資金。采用全檢或抽查的方式查驗標的,核查保險標的位置、數量、權屬和風險狀況。承保種植險,應查驗被保險人土地承包經營權證書或土地承包租賃合同。被保險人無法提供的,需有村委會提供證明。承保養殖險,應查驗保險標的存欄數量、防災防疫、標識佩戴等情況。現場核實保險標的,驗標人員須對保險標的拍照,做好驗標記錄,并保留驗標資料。下列情況必須實地驗標。

  (一)按保險機構規定須單獨出單的種養大戶、家庭農場、龍頭企業或農業生產經營組織。

  (二)投保面積在100畝以上的種植業品種保險。

  (三)農業設施(大棚)保險。

  六、承保公示。集體投保的,應制作分戶投保清單,詳細列明被保險人及保險標的信息。投保清單在農業生產經營組織或者村民委員會核對并蓋章確認后,保險機構應選擇村級或農業生產經營組織較為明顯的公共區域張貼公示材料進行不少于3天的公示,也可通過廣播、電視、互聯網、短信、微信等方式公示。公示期間,若接到對公示內容的反饋意見,應及時進行核實,確定是否需要修改投保信息并據實調整。協保員或經辦機構人員應將公示情況通過拍照進行留存,與承保資料一并歸檔。公示照片必須能夠反映公示內容、時間、地點。

  七、見費出單。農民自繳保費的,保險機構應委托基層農業技術推廣站、畜牧獸醫站等機構在投保時收取農民自繳保費或由農戶自行繳費(可以采取委托銀行代扣方式);政府全額代繳的,由當地農險主管部門出具保費代繳確認函。

第二部分 理賠操作規范

第一章 報案管理

  一、出險報案。荔枝、龍眼、香蕉、木瓜、柑桔橙柚,由各地市根據當地實際,確定采用天氣指數定損模式或現場定損模式。如果采用天氣指數定損方式,不需農戶報案,根據廣東省氣候中心審核發布的標的所在地域氣象站觀測的數據,自然災害(風災、強降雨、低溫)達到了起賠標準后,當地保險機構必須主動聯系受災地區各級協保機構及協保員,及時公示賠付明細清單,清單應以行政村為單位,內容包括被保險人姓名、標的名稱、承保數量、賠付標準、賠款金額等信息。如果采用現場定損模式,參照下面的操作辦法。

  能繁母豬、生豬、家禽、奶牛死亡,水稻、花生、玉米、馬鈴薯、甘蔗、農業設施保險遭遇損失,應在24小時以內報案。發生大面積災害或重大事故時,可由當地農牧部門、基層農業技術推廣站、畜牧獸醫站或村級農村基層組織、協保員初步了解、統計受災情況后,代表受災農戶集中向當地保險機構報案。

  二、報案記錄。服務專線在接到報案后,應通過保單號碼或被保險人名稱或標的識別標碼等信息查詢出保單信息,詢問并登記被保險人(分戶)名稱、出險原因、出險時間(起、止)、出險地點、受損標的、出險數量(報損數量)及單位、報損金額、保險標的詳細座落位置(包括習慣小地名)、報案人姓名、聯系電話及方式等報案信息,在業務系統中生成報案記錄。同時應告知報案人/被保險人保護好現場,并及時調度人員進行現場查勘。

  三、大災及突發事件報告。發生大災和突發事件后,保險機構應啟動大災及突發事件應急預案,會同當地農業部門及時向上級政府和上級保險機構匯報災情及突發事件情況。大災及突發事件是指:

  (一)一次農業自然災害或養殖業重大疾病影響范圍超過兩個縣(區)的;或者影響范圍僅在一個縣(區)范圍內,但影響程度較大,估損金額種植業在500萬元以上或養殖業在200萬元以上的。

  (二)發生與農業保險相關的食品安全事故、不利報道或群體上訪等突發事件。

第二章 查勘管理

  一、查勘時效。保險機構應切實加強農業保險現場查勘工作,在接到被保險人報案或得知保險事故發生后,應在第一時間內與被保險人取得聯系,或發生較大災情時(一次災害事故種植業受災面積100畝以上、養殖業死亡20頭大牲畜或1萬只家禽)與地方政府職能部門取得聯系,共同約定對受損標的進行現場查勘,一般應于當天(最長不超過24小時)到達現場,組織現場查勘工作。發生重大災害或因不可抗力等原因難以及時到達現場的,應及時與報案人(或被保險人)聯系并說明原因,共同商定對受損標的進行現場查勘的時間。對于需要二次或多次查勘的,應與被保險人協商確定后續查勘的時間。鼓勵保險公司應用新科技,通過終端自助查勘,實現快速理賠。

  二、查勘要點。保險機構應根據災害種類、標的特性和損失范圍等事故具體情況合理組織查勘工作,制定查勘方案,明確查勘時間、查勘路線、查勘單位、人員組織等內容,必要時可聘請有關技術部門專家協助查勘,確保查勘科學、高效,服務規范、到位。

  (一)荔枝、龍眼、香蕉、木瓜、柑桔橙柚,如果采用了天氣指數定損方式,不需現場查勘,根據廣東省氣候中心出具的自然災害(風力、降水、低溫)等級證明,以一個鄉鎮作為統一的定損區域,對照賠付標準確定賠付金額。如果采用了現場定損模式,則參照下面的操作辦法。

  (二)水稻、花生、玉米、馬鈴薯、甘蔗、農業設施、生豬、家禽、奶牛保險需要進行現場查勘定損(可以視頻確認),由保險經辦機構派出工作人員或委托基層協保員實施。必要時,聘請專業評估機構協助查勘定損。

  (三)病死禽畜必須進行無害化處理,自行處理的,須經保險機構或當地畜牧獸醫部門確認(可以視頻或拍照確認);送無害化處理場集中處理的,由養殖企業(場、戶)、保險經辦機構和無害化處理場共同確認。對于未開展無害化處理或無法提供相關證明材料的案件予以拒賠。遇重大事故,保險機構認為有必要多方核實的,則由保險機構、縣(市、區)農牧部門、第三方檢測機構、協保機構組成查勘理賠小組,進行查勘定損。

  (四)查勘過程中,如果災害尚未得到有效控制,應會同被保險人及有關政府職能部門研究施救措施,盡量減少保險標的損失。

  (五)對種植業保險單戶出險、單獨出單、100畝以上及發生大面積災害的需抽樣測產,測產結果需被保險人或被測方授權代表簽字確認。

  三、撰寫查勘報告。查勘工作結束后,應及時撰寫查勘報告。查勘報告要對標的受損情況、事故原因以及保險責任是否成立等方面提出明確意見。查勘報告要做到要素齊全、內容完整、邏輯清晰、文字簡練、書寫工整。查勘定損人員應在紙質查勘報告上簽字確認。

  四、索賠指導。查勘人員應根據案情特點,一次性告知被保險人或投保人索賠程序及所需提供的索賠單證。對于小額養殖業保險案件,應盡可能現場收齊相關單證資料。在被保險人提交索賠資料時,應對被保險人提交的單證進行初審,資料不全需要補充的,應一次性告知客戶。

第三章 案件處理

  一、立案處理。保險機構在初步查勘并確定保險責任后,應及時在系統中進行立案處理。對出險原因明顯不屬于保險責任范圍的,應由相關人員簽字后拒賠處理。在做出拒賠結論后,及時簽發拒賠通知書,郵寄、專人送達通知被保險人或其親屬,同時要耐心做好解釋工作。案情復雜的,保險機構須會同當地農業主管部門共同研究后方能拒賠。

  二、確定定損標準。在發生大面積災害后,為保證定損客觀公證,保險機構應會同當地農業部門或農業專家共同確定受災農作物的定損原則、定損方法、定損標準,制定理賠方案。主要種植業理賠方案應在作物收獲后20日內完成。其他險種理賠方案應在查勘結束后20日內制定。理賠方案實施過程中要確保定損結果到戶。

  三、種植業測產。農作物測產應在收獲前一次性進行,除保險合同另有約定外,可以通過抽樣的方式測定。通過抽樣方式測定損失程度,應符合有關部門規定的抽樣技術規范。發生大面積災害,保險機構應會同當地農業部門依照相關農業技術規范抽取樣本測定損失程度。

  原則上抽樣定損范圍應覆蓋每個鄉鎮的每個行政村。每個村應分輕、中、重三種損失類型分別設置至少一個隨機抽樣點,再在抽樣點中采取隨機、等距、梅花式等取樣方法,根據災害類別、損失情況及實地條件選取樣本,據以測定損失程度。采取抽樣方式定損的,應詳細記錄抽樣地點、抽樣方式、樣本總數量、樣本損失數量、樣本損失程度等要素,抽樣工作底稿應由抽樣人員、被保險人(或被保險人代表)簽字確認。

  四、第三方機構和技術專家聘用。對于技術性較強或有爭議、疑難的案件時,可聘請第三方機構、農業專家或技術人員參與賠案的處理,包括現場查勘、災因鑒定、損失確定等項目,為理賠提供專業技術支持。聘請農業專家進行損失鑒定的,應出具詳細的鑒定報告,說明鑒定的時間、地點、過程、依據和結論,由專家本人在鑒定報告上簽字,并在賠案中附專家資質證明。

  五、理賠簽字確認。集體組織投保的業務,應由保險機構根據公示反饋結果制作分戶理賠清單,由被保險人或其直系親屬對理賠清單有關內容進行確認,并在理賠清單上簽字確認,或通過其他與被保險人簽字具有同等法律效力的方式,如授權委托等方式由他人簽字確認。由被保險人的直系親屬簽字確認的,應簽署實際簽字人姓名,同時注明其與被保險人的關系(父母、子女、配偶等);授權委托他人簽字確認的,應出具授權委托書面證明,或截取短信、微信、郵件授權委托信息截圖作為佐證。不得模仿他人簽字,禁止保險機構人員代簽字。

第四章 賠付方式

  農業保險賠款一律采取轉賬方式直接支付到被保險人銀行賬戶(卡)或農戶一折通財政涉農補貼賬戶。

  領款人與承保清單錄入的分戶被保險人不一致的,應逐一說明情況。嚴禁通過虛假賠案、虛列費用、擴大損失等方式返還代繳保費或騙取財政補貼資金,嚴禁任何形式的截留、挪用農業保險賠款的行為。嚴禁將賠款轉入鄉鎮政府、村委會等指定的賬戶、保險機構員工個人賬戶或部分被保險人賬戶后由其代發。

  對于被保險人為專業合作社的,應認真調查其實際組織運作情況,按照投保時合作社性質確定支付清單,其中有分戶清單的要直接支付到具體農戶。

第五章 理賠公示

  一、公示形式。對集體投保的業務,保險機構應將應將查勘定損結果和理賠結果制作成理賠明細,在農業生產經營組織或者村民委員會核對并蓋章確認后,選擇鄉鎮和村委會較為明顯的公共區域張貼公示并公示3天,也可通過廣播、電視、互聯網、短信、微信、地方報紙等方式公示。如有被保險人對查勘定損結果、理賠結果提出異議,應進行調查核實,并將核實結果告知被保險人;經核查情況屬實的,應據實對理賠結果進行調整。

  二、公示內容。

  保險機構應將查勘定損結果和理賠結果制作成理賠明細,公示內容應包括被保險人姓名、保險標的、標的地址、投保數量、出險日期、出險原因、損失數量、損失程度、賠款金額、一卡通號(卡號倒數5-10位用*代替)等信息。

  三、公示資料留存。協保員或保險機構人員應將公示情況通過拍照進行留存,并將電子照片與理賠資料一并歸檔。公示照片必須能夠反映公示內容、時間、地點。通過互聯網、微信平臺、短信進行公示的,截取公示界面留存歸檔。

第六章 理賠客戶回訪

  一、回訪方式。采取隨機抽樣方式選擇回訪對象,通過電話、短信、微信或現場回訪等方式進行。

  二、回訪內容。賠款支付后一個月內,保險機構要對受災農戶是否收到賠款及賠款金額是否相符進行回訪,回訪比例原則上不低于獲得保險賠款被保險人的0.5%或集體投保的每案不少于3戶。

  三、回訪處理。通過電話、短信、微信等回訪無法聯系到客戶本人的,應當進行客戶電話聯系方式再次確認,并根據確認信息再次進行電話回訪。再訪仍無法完成的,應當就回訪情況及不能完成回訪的原因等有關內容在回訪記錄的“備注”欄中進行詳細記錄。進行現場回訪時,應由被保險人在回訪記錄上簽字確認。保險機構回訪過程中,如發現承保、理賠信息不一致,要及時核查處理。

  四、回訪資料留存。保險機構要對回訪記錄進行歸檔管理,現場回訪記錄應留存紙質文件,非現場回訪記錄可留存電子版文件,以備調閱抽查。回訪記錄應保存1年。

第三部分 工作督查

  一、督查內容。保險機構應配合當地農業部門、財政部門對所轄區域農險業務的督查工作進行統籌安排,制定農業保險業務督查方案。檢查內容應包括:基礎工作、業務和財務數據真實性、服務質量、公示情況及被保險人簽字情況、客戶回訪及檔案管理等。

  二、督查次數及范圍。督查次數根據業務規模及業務質量合理確定,督查范圍應覆蓋已開辦的所有險種,并以書面形式將檢查情況報當地農業主管部門。

  三、監督整改。對督查中發現的問題,上級要監督下級限期整改,下級應將整改結果和改進措施及時向上級匯報。

  四、外部檢查。對于保監、審計等機構組織開展的農險業務檢查,保險機構和當地農業部門、財政部門應積極配合做好相關工作,并及時將檢查進展情況向上級保險機構、農業部門、財政部門匯報。


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